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篇名: 信用卡大變革循環利息
作者: 深情男子海角七號	日期: 2010.04.24　　天氣: 　心情:

信用卡大變革循環利息僅能就未付額計算
更新日期:2010/04/24 02:20 唐鎮宇、洪正吉／台北報導
中國時報【唐鎮宇、洪正吉／台北報導】

消保會日前通過《信用卡定型化契約應記載及不得記載事項》草案，對屢遭抨擊的循環利息不合理計算方式做出規範，未來循環利息僅能以未付餘額計算外，銀行還需明確揭露消費者循環利率調整、計算方式，新法最快年底上路。

消保會法制組組長邱惠美舉例說，若消費者於四月分刷卡一萬元，當期只繳納一千元，若五月未消費，現行規定會將四月用一萬元計息、五月用九千元計息；但新制將改為四、五月都需用九千元計息。

下半年實施銀行收入將大減

新制將送金管會公告，預計下半年實施；根據銀行公會資料，新制將減少銀行每年收入約六．八億，占去年總利息收入的二．三％。

這次新增內容還包括，若消費者四月份刷卡時循環利率是十％，五月份調整為十五％，現行規定是五月份帳單會將四、五月份的刷卡金額以十五％計算，但新制則改為四月份剩餘金額仍須以十％計算，五月份的消費金額才能以十五％計算。

對信用卡循環計息規定，金管會說，已與消保會達成共識，信用卡持卡人未償還金額計算循環利息，未來全部改由餘額計算，銀行通知聯徵中心註記信用不良時，也要在前五天通知持卡人。至於計算循環利息的利率是否按月機動調整，仍無共識。

對信用卡循環利息繳款方式，金管會強調，預計下個月可公告實施。據了解，包括中信銀等大型銀行的循環利息計算方式，目前都已改為餘額計息。

銀行若調整利率 60天前告知

至於循環利率適用方式，金管會解釋，這部分還未取得消保會的共識，金管會沒有修正的理由，主要是考量持卡人的風險隨時都在變，基於銀行風險承受及監理需要，應讓銀行有機動調整的空間，且調整方向，可能調升也可能調降，端看持卡人的信用而定。

金管會強調，銀行如果要調整適用的利率，也必須事先與消費者約定調整事由，且要在60天前通知。換言之，不會發生持卡人適用的循環利率下個月一調整，循環利息就會增加或減少的情形。

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