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篇名: 老年人借錢銀行把關將更嚴
作者: 深情男子海角七號	日期: 2009.05.31　　天氣: 　心情:

老年人借錢銀行把關將更嚴
更新日期:2009/05/31 02:12 朱漢崙／台北報導
討論多年的「父債子償」問題，日前終於有了定論，民法親屬篇日前在立法院內政委員會初審過關，未來債務繼承將全面改採「限定責任」，對此金融業者一致認為，此一修法的立意方向正確，不過另一方面，由於債務繼承未來全面改採「限定繼承」，等於是全面落實「父債子不償」的修法精神，銀行業者坦言，老年人的消金業務，特別是無擔保的信貸或是信用卡業務，未來將更從嚴審核。
銀行主管表示，其實過去銀行就有注意到父債子償的相關糾紛問題，因為現行制度儘管已有父債子不償的所謂「拋棄繼承」制度設計，但畢竟有很多子女是事後才知道父母親借款，並且進而在父母過世之後，使自己揹上債務，因此後來只要碰到高齡者出面作保，或是本身就是借款人的授信案件，均漸趨從嚴審核。
如今，拋棄繼承的範圍經由修法，由過去的自行選擇，改為全面限定，對高齡者的借款，或是出面作保的個案，將以更嚴格標準審核。
以信用卡來說，目前對於高齡信用卡持卡戶的循環信用額度給予，範圍差異極大，領月退俸的軍公教人員或是會計師、醫生、建築師等所得收入高的5大師族群，信用額度往往超過40、50萬元，不過，在這些高所得族群之外的退休人口，倘若提不出有力的所得來源證明，信用卡額度甚至會被限制至5萬元內的額度。銀行主管進一步指出，在確立「父債子不償」之後，還款能力及循環額度給予將更從嚴。
至於信用貸款也是如此，60歲以上的高齡者不只本身借款的額度有限縮的可能，包括出任連帶保證人，銀行的接受度也將受影響。
至於一般的房貸業務，儘管有房屋作為擔保品，但在民法親屬篇修法之後，高齡借款人所能爭取到的貸款條件一樣不免受到影響。
大型行庫主管對此指出，除非是貸款人的財力所得條件，以及擔保品本身的坐落地點具有相當的行情，否則，年紀超過60歲的高齡客戶，在貸款成數、還款年限上，也會受到影響。
大型行庫主管分析，其實目前對於財力普通的高齡客戶，在貸款成數與還款年限上就會比起一般客戶限制較嚴，例如，位於大台北地區同樣條件的擔保品，一般客戶可能獲得的貸款成數是8至9成，還款年限是20至30年，不過，逾60歲的客戶，除非是本身有足夠財力證明，或是領月退俸的軍公教人員，否則貸款成數將僅限於8成，還款年限也會縮短為15至20年。

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