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篇名: 退休基金籌措早第2夢想人生過
作者: KTV_小豪	日期: 2010.10.04　　天氣: 　心情:

退休基金籌措早第2夢想人生過得好

( 2010/09/21 09:00 時報資訊 )
工商時報許嘉玲
想要「退得早、退得好」，投資專家建議，一定要有縝密的投資計畫，日後才能無後顧之憂的勇於追求第二個夢想人生。
退休基金協會、富蘭克林投顧日前舉辦大型退休講座，邀請退休基金協會理事長邱顯比、副理事長王儷玲（圖中）、淡江大學管科所副教授陳登源以及富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美（圖左），剖析退休理財計畫。
羅尤美認為，要拉近現實與理想距離，最好方法就是儘早開始退休基金籌措計畫，同時慎選投資工具，讓自己可專心於工作。她建議，不妨依據開始時年齡、風險承受度、距離退休年限三項指標，才不致讓「養」退休金過程過於牛步化，以「定．新．完」策略，分別是「定期定額搶先機」、「新興市場出頭天」、「完整資產配置」，從市場挑選、搭配合適方法，期待在多管齊下能加速退休基金累積。
邱顯比表示，「愈早做退休夢，是一件好事」，因有夢想，才有省錢、存錢、賺錢動力，他以投資好比航行河道做比喻，預設投資目標如同計算路程，時間愈長，可冒的風險愈高，這套理論尤其適合在準備退休基金，每個人都應該在等待政府或企業退休保障，同步進行自己退休金計畫，儘早開始，因風險承受度尚高，可選擇投資標的就愈多。
勞退新制專戶實施，不少民眾對此感到陌生，邱顯比建議政府，不妨開放勞工自選投資標的方案，鼓勵勞工親自參與自己退休基金決策，正視自我退休計畫與執行。
投資講究資產配置，退休基金亦然，王儷玲提出一套「人生周期基金資產配置」策略，隨著接近退休年齡，彈性調整投資比重，藉由股票與債券資產特有屬性，相互搭配便能有效降低風險，理想退休基金配置內容應包括積極型與穩健型股票基金、債券型基金、現金等四部分，退休前30年，應以股票基金為主力，隨著與退休年齡距離拉近，逐漸降低股票部位，增持債券與現金部位。
陳登源表示，退休要講求「美學」，所謂退休美學，指的是除了自立，還能利他，基礎其中一部份便來自於完善退休基金計畫，足以彌補退休後可能出現的財富缺口，同時把握立即投資、簡單投資、持續投資三大原則，善加利用共同基金與時間，輔以毅力三大關鍵要素，輕鬆完成樂活退休目標。

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